征信的哪些情况下会影响你的贷款

laiyan 2020-06-28 09:14:53

有朋友问我,刚买了套房,因为是人生第一次买房,没有经验,不知道查征信这回事,现在付了首付,贷不了款,交了五万定金。现在被开发商要求一次性付款,不知道该怎么办才好了。什么是征信?征信为什么会影响贷款?为什么我们要保护好征信?


买房贷款过程中,银行会查验购房者的信用资质,许多购房者也是在这种时候才得知个人征信存有不良记录,可能曾经忽略了的一小笔信用卡消费都能让你在买房上遭遇大麻烦。历经千辛万苦才走到了交钱办房贷这一步,可千万不能因为自己的疏忽而功亏一篑!


一、个人征信的作用是什么?


征信记录了个人过去的信用行为,这些行为将影响个人未来的经济活动,因此这些行为也会体现在个人信用报告中,这也是人们常说的“信用记录”。个人征信的出现让银行了解贷款人信用状况的方式变得简单而可靠。


二、征信报告中都包含哪些内容?


大多数人对于个人征信存在误解,以为征信只是代表着银行信用,其实不然,个人征信还包含了除银行外的很多信息。其中影响到贷款的信息可以大致划分为三类:银行、非银行以及查询次数。


银行信用:顾名思义,记录贷款人的每一笔信用卡和贷款业务情况,展现当事人的负债史。通常来说,银行会根据这项分析贷款申请人的消费偏好、行为方式、从其还款意愿分析还款能力。


非银行信用:指的是通信、水电、燃气、缴税情况、执法情况等方面的公共信息,银行通过这些判断购房者是否有欠费、违法等情况。


查询次数:主要是指最近6个月内所有查询记录的汇总,如果非本人查询信用报告次数过多,也对银行批贷有影响。


三、影响贷款的情况有哪些?


1.两年内连续三个月或者累计六次逾期还款

如果达到这个标准,就会被银行纳入了不良征信名单,而且这个名单将会跟随你3-7年,这段时间内的贷款申请都会受影响,银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。


2.征信次数查询过多

如果征信报告上“硬查询”频率过高,且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录,就说明该人财产状况不佳。银行和金融机构90%会拒绝贷款。这里所谓的“硬查询”为:信用卡审批、贷款审批、担保资格审查,这类查询记录过多会产生不利影响。


3.高负债者

如信用卡透支严重,负债的还款已经超出了其收入的还款能力,其他银行在看到这种高负债的情况下,肯定会拒贷的。


4.用信用卡付首付

随着房价的上涨,购房首付随之增加,很多人想到了办信用来付首付,但是现在银行是打击用消费贷来购房。如果你买房的时候刷的信用卡给售楼部,那么按揭贷款就会很难批下来。


5.公共信息中有欠费、欠税情况

有的城市也会将公共事业缴费逾期记录记录到征信报告中,如果申请人有欠水电、燃气、手机通讯费用等情况,并被记入征信报告中,严重的还有可能会被银行拒绝贷款,轻则也可能出现需要购房者提高贷款利率、贷款额度被降等问题。

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